lpr利率对房贷影响,lpr利率对房贷影响 知乎

摘要： 大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于lpr利率对房贷影响的问题，于是小编就整理了1个相关介绍lpr利率对房贷影响的解答，让我们一起看看吧。央行降息！LPR下调5个点...

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于lpr利率对房贷影响的问题，于是小编就整理了1个相关介绍lpr利率对房贷影响的解答，让我们一起看看吧。

1. 央行降息！LPR下调5个点，对公积金贷款买房的人来说有什么影响？

央行降息！LPR下调5个点，对公积金贷款买房的人来说有什么影响？

11月20日LPR更新报价，1年期LPR为4.15%，5年期以上LPR为4.8%，均下调5BP。

从债券市场的反应来看，LPR报价出来之后，债券收益率微幅上行后回落，显示对市场的影响不大。那么该如何看待本次LPR利率下调？

图：10年期国开债190210

我们来看看***基准利率和LPR利率的走势。从下图可以看到，虽然今年8月17日之后LPR定价机制改革，但是改革前，1年期LPR已经有持续报价。只不过改革前，1年期LPR定价是跟随1年期***基准利率，且绝对水平低4BP。5年期LPR是改革后的新品种，绝对水平比5年期***基准利率低5BP。

今天LPR利率下调5BP之后，为改革后，1年期LPR第三次下调，累计下调16BP，较1年期***基准利率低20BP。同时也是改革后，5年期LPR首次下调，下调5BP，较5年期***基准利率低10BP。

冷眼看地产：资深房地产分析师，不卖房子，只分享专业的购房知识。

冷眼首先抛结论：LPR下降对公积金***买房无任何影响，公积金***利率是单独的利率，与LPR没有联动作用，因此LRP降低不会对公积金利率造成影响。

目前购房者的房贷利率一共有三种：第一种是银行基准利率，第二种是LPR利率，第三种是公积金利率。

ecoration-line: underline;">银行基准利率、LPR利率、公积金利率三者都是互相独立。三者利率的计算方式不一样，互相之间也没有联动作用，不会因为一者变化，其他两者就一定会发生变化。其中银行基准利率、公积金利率是***综合经济运行情况、货币政策不定期的由央行公布，LPR利率是由多家商业银行每月向央行提供***利率数据，根据这些商业银行的数据计算得出的。

公积金***利率本质是***一项购房******，利率不受市场因素影响。公积金本质上是***的一项购房***，***通过远远低于市场平均水平的***利率，帮助普通人实现购房的梦想，利率水平不会把盈利当作目标，因此不会受到市场因素影响，不会受到银行基准利率、LPR利率影响。

此次LPR利率只是降低基准利率，并不是银行实际***利率，还要结合银行实际情况来判断利率是否发生变化。lpr利率并不是实际***利率，购房者实际***利率是由LPR利率+利率加点组成，因此房贷实际利率是否发生变化，还要看银行最后加点的情况，如果加点过多，有可能房贷利率不跌反涨。

目前房贷用户大致可分为三类：第一类：2019年10月8日之前申请商业房贷的购房者；第二类：2019年10月8日之后申请商业房贷的购房者；第三类：申请公积金房贷的购房者。

第一类客户：2019年10月8日之前申请商业***的购房者，主要受到银行基准利率影响。

LPR下调5个点，或将影响其他***利率，但不会给房贷利率带来较***动，同时考虑到年底两个月银行的信贷额度较为紧张，预计年底前房贷利率仍会略有上涨或保持稳定，房贷利率下行的可能性较小。而公积金***利率依旧执行之前的基准利率，未作调整。

LPR就是***市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR），是商业银行对其客户执行的***利率，其他***利率可在此基础上加减点生成。由全国银行间同业拆借中心（CFETS）计算得出并公布的基础性的***参考利率，是银行***利率定价的主要参考基准。

国家规定从2019年10月8日起，新发放商业性个人住房***利率以LPR为定价基准加点形成。由于房贷期限较长一般20-30年，所以房贷利率通常参考5年期的LPR。

其中加点，至于加多少就要看***用途、***地区、***方的，那11月20日LPR下降5个点，房贷利率或将降低。

不考虑地区等其他因素，简单推算，五年期LPR降低到4.8%，则100万***30年，平均月供减少30元，30年合计减少月供10890元。（房价低的地区，其实和降准前差异不大，也就是每月少买1斤猪肉罢了）。

然后我们再仔细推敲，房贷到底能否下调？

近几个月，在5年期LPR未调整情况下，房贷利率水平一直处于上行趋势，只不过上行幅度有所减缓，下行的城市数量有所增加。同时央行指出，“不将房地产作为短期***经济的手段”，那么，短期内LPR的变化并不会对房贷利率产生较大影响。

此外接近年关，考虑到银行的信贷额度较为紧张，预计年底前房贷利率仍会略有上涨或保持稳定，下行的可能性较小。

今年8月国家明确指出，公积金个人住房***利率暂不调整，即首套房，公积金个人住房***基准利率3.25%；二套房，公积金个人住房***利率为1.1倍基准利率，即3.575%。（到目前为止没有规定说公积金基准利率有调整）

央行下调LPR利率，对公积金***买房没有任何影响。

11月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，11月份LPR报价利率出炉，1年期LPR利率下调5BP至4.15%，5年期LPR利率下调5BP至4.8%，上个月LPR利率仅有1年期下调，5年期未变，而本月1年期和5年期LPR利率同时下调5BP，其实是超市场预期的。

这是LPR利率报价机制改革以来首次下调5年期利率，上个月1年期利率也下调了，但5年期没变。本月报价利率，1年和5年期都变了，5年期LPR利率的下调，会影响房贷，根据房贷新政，10月8日之后房贷利率以LPR报价利率加点的方式形成，首套房利率不得低于LPR利率，二套房不能低于LPR利率加60基点。

那么根据最新的利率，首套房贷的基准利率为4.8%，二套房贷基准利率为5.4%，然后各地在这个基准利率上根据实际情况加点形成，如果是上个月签订房贷合同的，根据利率重定价规则，到明年如果利率没有上调，则按当月LPR加点（合同上的加点数）形成新一年的利率。

但是这都只针对商业***，在新规中，公积金个人住房***利率政策暂不调整。目前的公积金***利率是2015年10月24日调整并实施的，至今没有调整，五年以上公积金***利率3.25%,。

央行什么时候降息了？我国在2015年10月23日最后一次降息以后，就没有再调整过基准利率，何来的降息呢？不要以讹传讹。

央行基准利率与LPR（***市场报价利率或基础利率）是两个完全不同的概念，不要混为一谈，也不要误导他人。

shibor（上海同业拆借利率）你理解吗？如果不理解，那么就将LPR放到一边，不要去谈论它，这就如同你不懂冷兵器去谈冷兵器的杀伤力——显得很无力。

LPR它就类同shibor，与央行基准利率它是划开来的，是两个概念。shibor它决定货币市场利率，也可以理解为决定货币基金七日年化收益率的走向，但它不意味着货币基金收益率就必须等于shibor利率，它的作用仅供参考，或者可以说预测价格变化。

shibor由商业银行报价的算术平均数形成，是商业银行的行为。LPR也一样，目前由18家商业银行报价的算术平均数形成，同样为商业银行的行为，而不是央行。

当然，央行的货币政策可以作用于央行的报价，比如2019年09月06日降准0.5%，专家们的预测10月份5年期LPR至少下降5BP以上，结果只有一年期的发生变动，五年期的按兵不动。

也就是说，LPR它只是降准后的延期市场表现罢了，与央行降息压根没有毛关系。

那么对房贷利率有影响吗？应当不会有影响，甚至可能走高，因为10月份的cpI高达3.8%。也可以参考全国平均***利率，房贷参考标准从基准利率的4.9%变为LPR的4.85%，市场表现利率不跌反而出现上涨，如上图。

但不管市场利率怎么表现，它都与公积金是没有关系的，因为公积金******取的是固定利率，而不是商业***的浮动利率。从上图的央行公告第16号最后一条也可以看出。

到此，以上就是小编对于lpr利率对房贷影响的问题就介绍到这了，希望介绍关于lpr利率对房贷影响的1点解答对大家有用。